有观点认为，“省十二条”在“国十二条”的基础上，进行了细化，有很强的针对性，温州可以根据这个细则，做许多具体性的事务。也有观点认为，“省十二条”对具体的目标依然不明确，有的还是停留在“方向”的层面，对操作指引性不强。
不管别人怎么讨论，实际上，温州已在细则发布之前便开始行动。以“国十二条”为纲，细化了78个任务，且80%已在推进之中。
亮点：多项工作有了较大突破
细则里，“温州指数”颇受关注。据温州金融办主任张震宇介绍，该指数有望在本月底或下月初对外公布。
“温州指数”将由以下几块组成：一是温州的几百家企业，将把各自借入的民间资本利率，通过各地方金融办不记名申报上来；二是各小额贷款公司借出的利率进行加权平均；三是融资性担保公司如典当行，在融资过程中的利率；四是民间借贷服务中心的实时利率。
张震宇说，相对于刚刚开始起草的民间融资管理条例，“温州指数”已近在眼前，最初是每周一次，然后逐渐把时间缩短，最终达到实时发布，以引导民间融资动态和风险预警。
另外一个受关注的是个人境外直投。“国十二条”中指出，研究开展个人境外直接投资试点，探索建立规范便捷的直接投资渠道。而此次下发的“省十二条”中，则是“开展个人境外直接投资试点”。分析人士称，去掉“研究”两字，说明该项工作有了较大的突破。
对此，温州人行行长吴国联说，温州已做了充分的准备，已制定了具体的方案和实施细则，还列了项目库，目前具体方案已上报至国务院研究，现在是万事俱备只欠东风。今后试点可能不仅仅限于温州，还涉及其他试点城市，温州争取做第一单，这是我们的目标。
受关注的还有小贷公司改制村镇银行。在“国十二条”里提到小额贷款公司依法改制为村镇银行。而在“省十二条”中，提及试点部分符合条件的小额贷款公司按规定改制为村镇银行。从 “依法”到“按规定”，其中有何玄机？
温州银监分局副局长娄振武说，小额贷款公司改制为村镇银行的大门一直是敞开的，主要是要符合内控比较完善、业务发展比较规范、风险比较可控等三方面条件，但作为主发起人，这个和银监会的现行政策有一定的抵触，作为双主发起人是否可行，银监部门正在做有效评估和可行性研究。
而据张震宇透露，苍南联信小贷公司转村镇银行的申报材料已经完成，即将上报相关部门。3家新设立的由企业来发起的村镇银行，有一家已完成材料，这家企业是一家民营企业，同时还有一家银行来进行参股。
引人关注的还有小额贷款公司发行中小企业私募债。张震宇说，这是省政府给温州开了一个特例，是一个较大的突破。
张震宇说，小贷公司后续资金除了靠不断充实资本金外，就是靠银行融资，但宏观调控后，银行贷款额度也很紧张，给小贷公司的支持，从现实看是不到位的。但小贷公司的底线是不能吸收存款，所以做强做大小贷公司，必须要拓宽资金来源，这是小贷公司发行中小企业私募债的目的。
张震宇称，发行中小企业私募债是有严格的认定资格条件的，首先必须是优质的小贷公司，要达到省金融办每年的评级要求，其发行对象是有控制的，第一步是向机构募集，被募集方的资金也要进行严格审查，不能是银行贷款资金，而且募集到的资金要管理好，这几年经营状况是考虑的条件之一。
此外，金融租赁、信托进入金改方案也是一大亮点。相比之前的改革方案，这次细则里不光对村镇银行、小贷公司传统的金融机构作出规划，还表示要争取在温州设立财务公司、信托公司、消费金融公司等非银行金融机构，争取引进一家以上外资银行分支机构，支持民营资本进入证券、投资咨询等领域，构建多层次的金融体系。
据透露，目前该项工作已经有所进展。由均瑶集团主发起的总资本10亿元的温州本地信托公司申报材料已完成，资金全由民间资本进入。森马集团组建的融资性租赁公司，工商注册已到位，将报商务部审批。温州本地的保险公司则由三家民营企业发起，初步方案已形成，温州金融办正与浙江保监局沟通，处于材料完善阶段。
不足：有些要点依然没突破
较之“国十二条”，虽然“省十二条”有了不少创新与突破，但有的问题依然“无解”。在创新金融改革方面，此次实施细则用了“鼓励民间资金根据有关规定发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织”的描述。此外，鼓励民间资本的落点也在“新型金融组织”。也就是说，此前很多温州商人翘首企盼的“民资银行”依然没有得到许可。
经济学博士马红漫评论说，将民间借贷纳入到阳光监管框架下是本次温州金改的重头戏，而以小额贷款公司业务大规模取代地下钱庄就是其中一个必然渠道。这意味着，当地小额贷款公司需要得到更广阔的成长空间。根据现行规定，小额贷款公司没有吸储功能，这些机构时常面临放贷资产枯竭的问题，经营规模由此难以快速扩容。恰因此，此次实施细则提出了以发行私募债的方式为小额贷款公司融通资金的想法。但事实上，此举并非这些机构期待的最优解，而通过转制村镇银行、获得吸储功能才是其成长蜕变的最大梦想。
遗憾的是，作为其转型重要瓶颈的主发起人资质要求至今尚无松动迹象，这相当于要求小贷公司将“帅印”席位拱手让人，难以被公司发起人所接受。数月前，温州两家小额贷款公司申请转制村镇银行因银监会坚持“银行作为主发起人”的要求而折戟，政策瓶颈短期突围无望，温州金改细则不得不尝试以发债形式为这些金融机构“输血”。央视评论员马光远说，今日的中国金融改革，可谓百废待兴，打破金融垄断的问题，利率市场化的问题，以及民间金融的合法化问题，都迫在眉睫，没有时间拖延。特别是利率市场化的改革，已经成为中国金融改革最重要的内容之一。但遗憾的是，本次获批的方案出于“稳字当头”的考虑，对于中国金融改革最迫切的一些重大课题，没有给予正面回应，留下了很大的缺憾。从改革的时机而言，现在应该是中国金融推动重大改革最好的时间窗口，无论是民间金融的合法化，还是民间资本进入国有金融机构，以及利率市场化，都已经具备了启动的条件。很难想象，在准入门槛很高，利率人为管制的情况下，怎么可能推动中国金融的市场化步伐，而金融改革的滞后，已经成为中国经济发展的又一个短板。目前，中国的金融业状况不错，改革的风险和成本都可控，一旦错过这最佳的时间窗口，未来改革的难度会越来越大。尽管有种种的缺憾，但马光远仍然对温州金融改革综合试验区给予很高的期待和祝福，他说，希望温州在具体实施方案的时候，能够发扬温州人敢创敢干的精神，在一些领域争取大胆创新和突破，使温州成为中国金融市场化程度最发达的地区。方案给予温州人的可能只是芝麻，但温州人完全可以以自己的智慧收获西瓜，为中国民间金融，以及中国民营经济的发展真正杀出一条血路。
对于部分人对温州金改的更高期待，张震宇表示理解，他说，实际上，他比任何人都期待金改能更快取得成效。但是金改是一项系统性的工作，不可能一口吃成个胖娃娃，所以改革进程和效果都将很缓慢。