公开资料显示,网贷平台数量增长很快,不少担保公司介入已经是事实,虽然有担保公司背景的网贷平台数量难以统计,但为数不少。
在深圳、广州等地,有不少网贷平台都有担保公司背景。而实际上,担保公司创办网贷平台,2010年便已开始。
深圳某公司经理此前表示,与担保公司合作,是为了解决平台的担保责任。这一需求,加上网贷规模爆发式增长,为深处困境的担保公司,创造了难得的市场机遇。
据了解,融资性担保公司的担保费率一般为2%~4%,而为网络借贷担保,担保费远高于此。据网贷工作人员介绍,其担保费率为10%,担保费的名称也改为“利息管理费”。
“最近有好几家担保公司找我们合作,我们只同意了两家,还没有那么多业务。”某网贷负责人说。
灰色地带
一手发放贷款,一手提供担保,这是融资性担保公司创立的网贷平台的通行做法。
实际上,这种方式还引起了非法集资的担忧。据媒体报道,今年10月,广州某网贷平台就以非法集资被举报。此前,该平台负责人通过该网贷平台,累计借入本金超1亿元。
据业内人士分析,去年以来,频繁爆发银担合作危机,银行收紧与担保公司的合作,一些担保公司进入网贷领域,就是为了解决资金紧张的问题。同时,正常担保业务利润很低,不排除少数担保公司通过网贷平台曲线放贷的可能。
一些融资性担保公司背景的网贷平台对于资金来源讳莫如深。
监管空白
融资性担保公司介入网络借贷如火如荼,但不得不面对的是监管空白的尴尬。
网贷是一个新生行业,确实面临着监管的真空,缺乏约束性,网络诈骗等情况也时有发生。
按照规定,融资性担保公司不得吸收存款、发放贷款、委托贷款、接受委托投资等。对于创办网络借贷平台,则没有任何规定。
此外,目前网贷平台的资金绝大多数处于无监管的状态。除红岭创投等少数平台通过银行进行第三方资金存管外,多数游离于监管之外。
风险显露
2012年担保业出现了众多的违规事件,但据业内人士介绍,这不过是冰山一角。如果担保机构不尽快建立起可持续的商业模式和盈利能力,这样的违规事件将会层出不穷。
据介绍,理论上担保机构平均做一笔担保业务,保费在2%~3%,如果严格依照现行制度运营担保公司,即老老实实地做担保业务,收益率能达到10%左右。
但在实际操作中,绝大多数的担保机构并不能从银行获得足额的贷款,因此放大倍数难以提高,最终也很难实现盈利。而在这样的情况下,如果再出现一笔坏账,担保机构可能就扛不过去了。
根据担保业内通行的说法,一家融资性担保机构的放大倍数要到3~5倍才能达到收支平衡点,基本保证盈利。这也意味着,如果单凭担保业务,大部分融资性担保机构都处于亏损状态。
行业洗牌
担保业务的大幅萎缩、行业风险的持续暴露以及监管部门的清理整顿都显示出,担保行业正面临着一场大规模的重整和“洗牌”。
事实上,今年以来,已经有多地监管部门明确表示将大幅缩减担保机构数量。
然而,对于担保机构而言,行业的重整与“洗牌”与其说是来自于监管部门的压力,不如说是市场的选择。
新规待出
在担保机构生存环境急剧恶化的大背景下,监管部门也加快了对于现行《融资性担保公司管理暂行办法》(下称《暂行办法》)的修订工作,希望借由完善担保机构的制度框架进一步规范和推动该行业的发展。